Para entrar para o mercado de investimentos é muito importante estudar sobre algumas taxas, cenários e aplicações. Com isso, aprender sobre a Taxa Selic é fundamental para entender alguns dos principais investimentos e indicadores do país.
A partir disso, os investidores iniciantes e até experientes poderão saber sobre o cenário econômico brasileiro. Sendo assim, determinar os melhores tipos de investimentos, sem deixar de acompanhar, é claro, o preço do bitcoin.
Devido a esse fato, preparamos o conteúdo a seguir com tudo o que você precisa saber sobre a Taxa Selic. Para isso, entenda o que ela é, sua importância, o impacto de sua oscilação e os principais investimentos realizados a taxa.
Afinal, o que é a Taxa Selic?
De modo geral, a Taxa Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. Com isso, o sistema controlado pelo Banco Central é relacionado aos títulos públicos federais. Sendo assim, um importante indicador dos juros básicos da economia no país.
Sendo assim, é possível afirmar que ela gera impacto direto na determinação de todas as outras taxas de juros, como de cartão de crédito e empréstimos. Assim como, impacto no rendimento de investimentos, como Tesouro Direto e Poupança.
Para se ter uma ideia, ela foi criada em 1979, período em que o Brasil enfrentava um movimento de hiperinflação. Desse modo, seu objetivo era criar uma ferramenta de controle inflacionário. Atualmente já existem estudos de inteligência artificial para auxiliar na previsão da inflação.
Além disso, a taxa é definida pelo Comitê de Política Monetária, o Copom, que tem o objetivo de estabilizar os preços através da inflação. O processo de alteração ou não da Taxa Selic é feito a cada 45 dias. Atualmente, março de 2023, se encontra em 13,75%.
Qual a sua importância?
Agora que você já sabe o que é a tão conhecida Taxa Selic fica claro a sua importância para o desenvolvimento econômico do país, certo? Afinal, ela tem um papel fundamental em diferentes elementos do mercado e cenário econômico.
Um dos principais pontos importantes é que se trata de uma ferramenta primordial para controlar a inflação, garantindo uma boa circulação de capital. Além disso, ela serve como base para as demais taxas de juros e rendimentos de investimentos.
Portanto, ao aumentar a Selic, o BC tem o objetivo de desacelerar a economia, controlando a subida da inflação. Assim como, ao baixar a Taxa Selic, proporciona um aquecimento da economia, estimulando o consumo e aumentando a inflação quando está abaixo da meta.
Sendo assim, é um importante indicador para o governo entender como está o poder de consumo dos brasileiros e analisar suas capacidades de investimentos.
Modelos de Taxa Selic
Para entender o impacto da Taxa Selic na economia brasileira é necessário conhecer um pouco mais sobre dois conceitos, a Taxa Selic Over e a Meta. Cada uma delas tem um objetivo específico e utilizada de maneiras diferentes
De modo geral, a Taxa Selic Over é o número real executado no mercado. Com isso, é a médica de todas as operações que possuem a Selic como base. Para o seu funcionamento, as instituições financeiras realizam empréstimos de curtíssimo prazo, 1 dia.
Para isso, ela leva em consideração todas essas operações interbancárias, que utilizam como garantia os títulos públicos adquiridos junto ao Banco Central.
Já a Taxa Selic Meta é a que utilizamos diariamente. Sendo assim, é o parâmetro que os bancos utilizam para determinar as taxas de empréstimos e cartões de crédito. Portanto, é a taxa principal do país.
Qual o impacto da Taxa Selic?
Certamente a oscilação da Taxa Selic gera um grande impacto na rentabilidade dos investimentos e na rotina dos brasileiros. Sendo assim, o seu aumento indica probabilidade de inflação alta.
Com isso, uma tentativa de desacelerar a economia, gerando empréstimos mais caros, o que diminui um ímpeto de consumo e produção. Além disso, a Taxa Selic alta também impacta na cotação do câmbio.
Afinal, com taxas altas o país passa a ser um ótimo atrativo para investimentos internacionais. Desse modo, com o alto capital entrando no país, a moeda brasileira se valoriza dentro do mercado.
Já em um cenário de queda, a tendência é que a circulação de crédito fique mais aquecida. Desse modo, ao contrário da alta na taxa, tem o objetivo de desacelerar os investimentos e melhorar o consumo e a produção.
Portanto, com o consumo em crescimento e alta demanda, os preços dos produtos tendem a subir, seja em negócios tipo padaria, restaurante, pet shop, agência de SEO, agência de turismo, salão de beleza e entre outros, desvalorizando investimentos e rentabilidade.
3 investimentos atrelados à Taxa Selic
Confira agora 3 investimentos muito conhecidos que estão atrelados a Taxa Selic. Sendo assim, qualquer alteração no indicador pode resultar em mudanças na rentabilidade do Tesouro Direto, Caderneta de Poupança e investimentos de Renda Fixa.
Também conhecido como Tesouro Selic, o Tesouro Direto é um título público que tem sua rentabilidade referenciada à Taxa Selic. Com isso, quanto ela está em queda, sua rentabilidade também diminui.
Já a Caderneta de Poupança, um dos investimentos mais práticos e conhecido pelos brasileiros, tem rendimento diretamente ligado à Selic. Com isso, se ela estiver com valores acima de 8,5%, possui rendimento de 0,5% mais a Taxa Referencial.
Entretanto, com índice igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança é calculado por 70% da Selic mais a TR. Para os investimentos de Renda Fixa as oscilações da Taxa Selic estão relacionadas ao CDI, principal índice desse investimento.
Conclusão
Com todas as informações apresentadas no texto é possível entender um pouco mais sobre um importante índice da economia brasileira, a Taxa Selic. Com isso, aprender sobre sua importância para a determinação do cenário econômico no país se faz totalmente necessário.
Desse modo, a Taxa Selic serve como base para as outras taxas do mercado. Sendo assim, um fator determinante para o aquecimento e desaceleração da economia. Com isso, impacta o consumo, produção, valorização da moeda e a rentabilidade de investimentos. Por fim, fique atento às possíveis alterações realizadas pelo Copom. Dessa forma você conseguirá entender os melhores cenários para o desenvolvimento do seu poder de compra.